Почему можно получить отказ при оформлении кредита

Сейчас мало кого удивит возможность получения кредита за час или без справки о доходах, а поручители и залог в представлении обычного заемщика уже давно переместились в сектор коммерческого кредитования.

Как правило, отправляясь в банк, заемщик редко задается вопросом, нужна ли ему помощь в получении кредита. Банки настолько приблизились к клиенту, что самым большим удивлением для последнего может стать именно отказ в выдаче кредитных средств.

Как известно, причину отказа банковский работник сообщать не обязан. А за ней могут скрываться как серьезные мотивы, которые воспрепятствуют получению кредита в любом другом финучреждении, так и частные решения конкретного банка.

Требования, предъявляемые к заемщику у всех банков сходны. Причем некоторые разрабатывают предложения для лиц от 18 лет при стандартном требовании в 21 год, некоторые готовят программы для пенсионеров. Для людей, получающих «серую» зарплату припасены кредиты без справок о доходах и пр. Главное для банка – убедиться в платежеспособности заемщика.

Отсюда наиболее частой причиной, по которой банки отказывают в выдаче кредита, является неуверенность в том, что деньги будут возвращены. В первую очередь, сотрудники банка проверяют кредитную историю. Естественно, если клиент значится в «черном» списке, то кредитных денег ему не видать.

Также причиной отказа может служить слишком низкий доход (долговое бремя превышает 40% от ежемесячного дохода плательщика), неправдоподобные данные (завышена зарплата или занимаемая должность, по мнению банковских работников, не соответствует компетенции клиента). Возможно, поведение, речь или внешний вид заемщика кажутся подозрительными. Встречаются также случаи, когда клиенту отказывают из-за негативной кредитной истории родственников.

Но все эти причины касаются заемщика. Есть же такие, которые обусловлены внутренней политикой банка. Например, идеальному клиенту могут отказать, если банк посчитает, что выдать кредит будет невыгодно из-за небольшой суммы или намерения клиента быстро его погасить. Некоторым клиентам отказывают для перестраховки, основываясь на скоринговой схеме оценки платежеспособности: если по статистике 5% клиентов, отнесенных к определенной группе, не возвращают кредит, то именно 5% заемщиков, попадающих в эту группу при анализе, получат отказ, несмотря на полное соответствие понятию «идеальный заемщик».

Обращаясь за кредитом в первый раз, люди уверены в положительном ответе. Однако, получив отказ, многие уже не рискуют идти в другой банк, не обратившись к профессиональным игрокам рынка, готовым помочь в получении кредита. Как правило, им может выступать кредитный брокер,который для банка-партнера является дополнительным подтверждением платежеспособности заемщика.

Статья предоставлена Компанией "АМ2 Кредит"